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關于印發《無錫市科技型中小企業貸款風險補償業務管理實施細則》的通知

發布者:無錫市臺灣同胞投資企業協會 發布時間:2018/5/4 16:20:17 點擊次數:637 關閉
錫科高 〔2018〕86號
錫財工貿〔2013〕27號
  
  各市(縣)區科技局、財政局,各有關單位:
   為進一步降低科技企業貸款門檻和融資成本,優化以信用為基礎的政、銀、企三方聯動機制,更大力度引導銀行機構服務科技創新創業、助力科技成果轉化,根據《關于加快實施創新驅動核心戰略的若干政策措施》(錫委發〔2017〕70號)、《無錫市中小微企業信用保證基金管理暫行辦法》(錫政辦發〔2016〕127號)和《江蘇省科技成果轉化貸款風險補償資金管理辦法》(蘇財規〔2017〕19號),現將《無錫市科技型中小企業風險補償貸款操作細則》印發給你們,請遵照執行。
  附件:無錫市科技型中小企業貸款風險補償業務管理實施細則
  
無錫市科學技術局
無錫市財政局
                                 2018年4月28日
 


 
  
無錫市科技型中小企業貸款風險補償業務管理實施細則
  
  
第一章 總 則
  第一條 為進一步降低科技企業貸款門檻和融資成本,優化以信用為基礎的政、銀、企三方聯動機制,更大力度引導銀行機構服務科技創新創業、助力科技成果轉化,根據《關于加快實施創新驅動核心戰略的若干政策措施》(錫委發〔2017〕70號)、《無錫市中小微企業信用保證基金管理暫行辦法》(錫政辦發〔2016〕127號)和《江蘇省科技成果轉化貸款風險補償資金管理辦法》(蘇財規〔2017〕19號),制定本管理實施細則。
  第二條 科技型中小企業貸款風險補償業務,是指無錫市中小微企業信用保證基金(以下簡稱“信保基金”)提供融資增信,支持合作銀行為符合條件的科技型中小企業開展信用貸款業務,并對貸款損失按約定比例給予適當補償。
  本細則所稱的科技型中小企業風險補償貸款(以下簡稱“科技貸”),包括無錫市科技型中小企業風險補償貸款(以下簡稱“錫科貸”)和江蘇省科技成果轉化風險補償貸款(以下簡稱“蘇科貸”)。
  第三條  信保基金對科技貸增信風險補資金(以下簡稱“風險補償資金”)總額2億元,后續視運營情況調整。
  第四條 科技貸按錫科貸、蘇科貸分類運作。錫科貸由市級獨立開展,按本管理實施細則執行;蘇科貸由省市合作開展,按省相關規定執行。
  第五條  科技貸以科技型中小企業備案數據庫(以下簡稱“備案企業庫”)建設為基礎,錫科貸、蘇科貸共用備案企業庫。
  第六條  錫科貸在無錫市現代產業發展資金申報和服務平臺(以下簡稱“管理平臺”)上實施全流程管理。蘇科貸在省系統中管理,并在市管理平臺上實現統計功能。
  
第二章 管理構架
  第七條  建立科技貸管理辦公室,由市科技局、市財政局組成。市科技局負責科技貸業務管理、工作推進、風險補償資金審核和績效評價。市財政局負責風險補償資金的監督管理和績效再評價。各市(縣)、區科技部門負責屬地科技型中小企業入庫推薦和跟蹤管理工作。市公共信用信息中心協助提供企業信用情況。
  第八條  無錫市企業科技創新服務中心(以下簡稱“企科中心”)負責科技貸業務的日常運營和管理,做好備案企業庫的管理維護、風險補償與核銷的受理和初審等工作,負責將入庫企業信息提交江蘇省科技金融風險補償資金備選企業庫。
  第九條 科技貸采用契約制。符合以下基本條件的在錫銀行機構,可向市科技局申請加入合作:
  (一)具有服務科技型中小企業的專業服務能力和較好的經營業績,并達到“六專”要求,即專營機構、專業團隊、專項審批、專設流程、專項規模、專項考核等,保證內部資源優先配置,力爭形成科技金融服務品牌。
  (二)在風險可控的前提下,對科技貸的不良貸款容忍度高于平均水平2個百分點以上。
  (三)新增貸款余額放大倍數原則上不低于承諾風險補償金額的10倍。
  (四)承諾執行優惠貸款利率,不另外收取保證金、中間業務費等其他相關費用,且錫科貸利率上浮不超過基準利率的10%。
  合作銀行由市科技局、市財政局擇優確定。
    
第三章 支持對象
  第十條 科技貸的支持對象為在管理平臺備案入庫的科技型中小企業。
  申請入庫企業需同時滿足以下條件:
  (一)在無錫市內注冊的具有獨立法人資格的企業,主要從事國家、省、市支持發展的高新技術產業、戰略性新興產業、傳統優勢產業領域高新技術產品的研究、開發、生產和服務,無嚴重不良信用記錄(成立3年及以上的企業在市企業信用基準評價系統中等級為B-及以上,成立未滿3年的在信用信息核查意見中無重大違規事項);
  (二)擁有專利、軟件著作權、集成電路布圖設計專有權、植物新品種、新藥證書等知識產權(對于科技服務業及模式創新企業,具備科技服務相關資質證書、參與制定相關技術或服務標準、擁有支撐其科技服務或模式創新的技術訣竅等);
  (三)上一年營業收入4億元以下或從業人員1000人以下;
  (四)從事研發和技術創新的科技人員占企業職工總數的比例不低于10%;
  (五)上一年度企業研發投入占銷售收入比例不低于3%。
  第十一條 企業申請入庫,需在管理平臺注冊,通過“市科技型中小企業備案”模塊,如實填報企業經濟、技術等相關信息,按要求提供相關附件材料,并對所提供信息的準確、真實、合法、有效性予以承諾。企業填報信息及上傳文件不得涉及國家保密信息。
  各市(縣)、區科技部門于每月20日前,在管理平臺推薦屬地企業申請。
  第十二條  企科中心核實各市(縣)、區科技部門推薦企業中符合第十條第三、四、五款條件企業的信用情況。
  第十三條  通過信用核查且滿足以下條件之一的企業,經企科中心查驗相關文件后,予以入庫備案:
  (一)經認定且在有效期內的高新技術企業、技術先進型服務企業、省高新技術企業培育計劃入庫企業;
  (二)國家、省、市各類高層次人才引進計劃資助對象所創辦的企業;
  (三)五年內承擔過國家、省、市科技計劃項目的企業;
  (四)按《科技型中小企業評價辦法》(國科發政〔2017〕115號),納入“全國科技型中小企業信息庫”的企業。
  第十四條  通過信用核查但不滿足第十三條的企業,由企科中心組織專家評審。通過評審的企業,在市科技局網站和微信公眾號上公示5個工作日,經公示無異議的,予以入庫備案。
  第十五條 備案入庫企業在庫資格存續期三年。
  入庫企業應在每年年初,通過管理平臺如實更新上年度經濟、技術等情況。
  
第四章 運作方式
  第十六條 企科中心每年年初與合作銀行簽訂協議,并報市科技局、市財政局審核備案。合作協議應約定科技貸年度目標、風險補償資金限額和核算方式、合作各方責任義務以及業務運作其他相關事項。
  第十七條 錫科貸單筆放貸額度不超過500萬元,貸款期限不低于6個月,單個企業錫科貸最高貸款額度不超過1000萬元。對經營、信用良好的入庫企業超過1000萬元的科技貸款需求,可以申請蘇科貸。
  第十八條 通過備案的企業,在管理平臺上自主選擇所需辦理的科技貸類型和意向合作銀行,在線提交業務申請。
  合作銀行受理業務申請,如遇特殊情況不能辦理的,應在5個工作日內通過管理平臺說明原因并反饋企業。
  第十九條 受理業務類型為錫科貸的,合作銀行獨立審批發放貸款,并在放貸后5個工作日內,將放貸憑證、貸款合同、額度、利率等信息上傳管理平臺備案。
  第二十條 合作銀行負責對貸款的日常跟蹤和監管,并及時將還貸情況錄入管理平臺。貸款到期前1個月,合作銀行應及時了解企業還貸能力。
  對企業主要因暫時性資金周轉困難,預期一段時間后經濟效益完全可能覆蓋欠款的,經企業申請、合作銀行及屬地科技部門同意,并由企科中心確認后報市科技局批準,可以辦理不超過6個月的貸款展期。
  貸款企業在貸款期間并購重組的,其還款責任由重組后的企業承擔。
  第二十一條 合作銀行應對科技型中小微企業加大支持力度,在年度發放的錫科貸中,貸款余額不超過500萬元的企業數占比應達到70%以上。
  第二十二條 科技貸實行貸款損失風險合作各方共擔機制。對錫科貸,風險補償資金承擔80%貸款本金損失風險,其余20%貸款本金損失風險由合作銀行承擔,利息損失風險全部由合作銀行承擔。蘇科貸損失風險按省有關規定分擔。企業及法定代表人、實際控制人承擔相應法律責任。
  
第五章 風險補償與核銷
  第二十三條 企業確因經營困難、項目中止等情形致使貸款逾期的,合作銀行應及時開展催收工作,做好催收記錄,并在5個工作日內將逾期情況書面告知企科中心。
  合作銀行向司法機構提起借款合同糾紛訴訟并獲受理,且貸款逾期超過60天,合作銀行可向企科中心提出風險補償申請,并提供以下材料:
  (一)風險補償申請報告、《不良貸款風險補償申請審批表》;
  (二)企業上年度財務審計報告或財務報表、近期財務報表和營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證復印件;
  (三)合作銀行向司法機構提起訴訟的民事訴狀,司法機構出具的案件受理通知書和訴訟繳費通知書或判決書;
  (四)貸款合同、放貸憑證、還款憑證等其他相關材料。
  企科中心組織專家審核申請材料、赴企業現場核查,并根據專家意見形成風險補償建議,報市科技局審核。經市科技局審核同意的風險補償,由市財政局復核后,向市金融投資有限責任公司出具劃款通知,市金融投資有限責任公司在5個工作日辦結風險補償資金劃款手續。
  合作銀行應規范管理風險補償資金,不得直接沖抵損失的貸款,也不得挪作其他用途。
  第二十四條 蘇科貸風險補償事項按省要求辦理,其中應由市風險補償資金按約承擔的補償責任,參照上述第二十三條執行。
  第二十五條 合作銀行負責追償科技貸債務或其他權益,并加強對賬銷案存資產的管理。未經信保基金決策委員會同意,合作銀行不得擅自放棄任何追償權益。
  依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用后,合作銀行應在5個工作日內書面告知企科中心,由企科中心審核相關憑證后,按約定的分擔比例將回收資金及時劃入風險補償資金專戶沖減補償。
  第二十六條 若企業破產或倒閉清算,或訴訟依法裁定執行終結,合作銀行根據有關規定核銷后,應及時將核銷情況書面報告企科中心。企科中心報市科技局、市財政局審核,經信保基金決策委員會批準后核銷。
  申請核銷應提交以下材料:
  (一) 核銷申請報告。報告內容包括:企業基本情況,貸款發放和管理情況,貸款補償和追償情況,形成的補償貸款損失情況等;
  (二) 法院的民事判決書、銀行內部審批單、其他可以確認形成損失的法律文書或證明材料;
  (三) 其他相關材料。
  第二十七條 合作銀行錫科貸、蘇科貸合計不良率(逾期貸款額/貸款余額)達到5%,即停止辦理新業務,待通過追償后,不良率低于4%再恢復開展新業務。
  對合作銀行的錫科貸、蘇科貸貸款本金損失,市風險補償資金在約定的風險補償限額內進行補償。單個合作銀行年度補償限額為該銀行上年度末科技貸本金余額的10%。
  
第六章 監督管理
  第二十八條 合作各方應嚴格遵守本管理實施細則,認真履行各自職責。
  合作銀行應對企業財務狀況、經營情況等進行獨立審核和風險評估,認真履行監管責任,按月向市科技局、市財政局提交貸款執行、監管等情況,按要求參加考核評價。
  第二十九條 建立科技貸績效評價制度。
  科技貸管理辦公室對科技貸貸款規模、風險補償、貸款損失、利率優惠、貸款效率、工作成效等進行考核評價。合作銀行年度發放科技貸額度未達合作協議約定的,責令限期整改,兩年后仍未達到的,取消合作資格。
  第三十條 各市(縣)、區科技部門應加強對屬地入庫企業的跟蹤管理,一旦發現有發生重大違規事項或重大經營風險的企業,即書面告知企科中心,由企科中心及時在備案企業庫中作出處理。
  第三十一條 獲得科技貸支持的企業,若有違反財經紀律、弄虛作假或在日常管理中不按要求提供完整財務報表、項目進展報告等材料以及其它違法違規情形的,合作銀行和有關管理部門有權提前中止和追討所涉資金,并依法追究法律責任。
  第三十二條 發生補償的科技貸所涉企業,三年內不得申報各級、各類政府財政經費資助項目。存在惡意騙取信貸資金或故意不歸還貸款本息等不良道德行為的企業,不得申報各級、各類政府財政經費資助項目,并列入失信黑名單,由合作銀行根據有關規定,記錄企業和企業法定代表人或主要管理者的不良信用。
  第三十三條 科技貸實行盡職免責制度。但是,由于合作銀行存在嚴重失職或者出現與企業互相串通騙取補償資金的,經核實后,不予補償;已獲補償的,收回所補償資金,并取消合作;涉及違法違紀的,按照有關規定追究相關部門和人員的責任;構成犯罪的,依法追究刑事責任。 
  
第七章 附則
  第三十四條 本細則自2018年5月1日起實施。
  2018年4月30日前(含)發放的錫科貸、蘇科貸貸款,其本金損失風險仍按企科中心出具的確認書分擔。
  2018年4月30日前(含)備案的科技型中小企業,在庫期限仍按原有效期執行。
  原《無錫市科技型中小企業貸款風險補償資金池管理辦法》(錫政辦發〔2014〕185號)廢止。
  第三十五條 本細則涉及的錫科貸利率浮動上限,同步信保基金管理辦法規定調整執行。
  第三十六條  本細則在全市范圍內適用,包括江陰市、宜興市。
    第三十七條  本細則由市科技局、市財政局負責解釋。
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